2023年中国人寿保险公司信息化建设方案【完整版】
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中国人寿保险公司信息化建设方案 中国人寿 — 中兴通讯联合调研小组 目 目 录 1. 中国人寿信息化建设的迫切性与重要性 ........................ 1 1.1 中国人寿面临的挑战 .................................................... 1 1.2 信息化是推动中国人寿进展的关键力量 ..................... 3 1.3 中国人寿信息化建设的机遇 ........................................ 5 2. 中国人寿信息化建设现状与存在问题 ............................ 8 2.1 各地区网络与业务系统进展现状 ................................ 8 2.2 中国人寿信息化进展所存在的问题........................... 12 3. 信息化建设的目标 ....................................................... 19 3.1 信息化建设的总体目标 .............................................. 19 3.2 信息化建设的各项目标 .............................................. 19 4. 信息化建设的具体实施 ............................................... 28 4.1 信息化建设的进展原则与政策 .................................. 28 4.2 信息化的分期建设目标 .............................................. 30 4.3 信息化建设预算与投入 .............................................. 39 5. 信息化建设的效益 ....................................................... 42 5.1 对各级公司业务的支持 .............................................. 42 5.2 对各部门工作的支持 .................................................. 43 5.3 信息化建设的综合效益 .............................................. 45 6. 网络信息化建设需要注意的问题 ................................. 47 6.1 统一规划、重点建设、协调进展 .............................. 47 6.2 保证投入的力度与速度 .............................................. 48 6.3 业务重整 ...................................................................... 48 6.4 制度创新 ...................................................................... 49 6.5 集中开发 ...................................................................... 49 6.6 人员培训 ...................................................................... 49 6.7 统一外包 ...................................................................... 50 附录: ........................... 国外保险公司信息化建设的成功经验 52 1. 中国人寿信息化建设的迫切性与重要性 1.1 中国人寿面临的挑战 我国加入 WTO 后，中国保险市场将涌入大批国外强有力的竞争者，中国保险企业将面临巨大挑战。国外保险公司早出自于已做好战略规划与竞争策略，在中国进入 WTO 后，靠着它们迅速开拓市场与占领市场的经验，迅速调动全球资源优势，大规模地进入中国市场，同时将首先进入中国沿海发达地区与大都市地区，争夺最好的市场，同时争夺最好的保险人才，实现人才本地化并争夺与优质客户的关系；靠着丰富的行业经验与高效的内部管理，方便、优质的全方位保险、银行、证券、基金的金融超市服务与具备良好回报的产品大量吸引客户；通过电子商务与网上保险，去扩大其在中国保险市场份额与客户份额；通过灵活的机制、全面与及时 的监控，使自身利润更高与金融风险更小。
这些国外全球保险公司关于整个中国保险业的冲击是绝对不可低估的。对中国人寿来讲，外国公司将在 2 至 3 年内与中国人寿在中国保险业进展最好的地区市场与要紧财源地区进行猛烈的竞争；在 5 年内与中国人寿在全国范围内与全行业范围内进行全面的竞争。因此，中国人寿在未来竞争中有可能处在不利的的地位，中国人寿全体员工多年来艰难出奋斗所获得的占据大部分中国保险市场份额的优势、在中国保险业中处于主导与领先地位的成果就有可能丧失。因此，为了确保中国人寿在中国保险行业中的领先的地位与主导作用，中国人寿务必要有自己的计策，充分利用这 2-3 年的过渡期，采取行动，加快、加大改革力度与信息化的投入力度，迎头赶上国外先进水平。
1.2 信息化是推动中国人寿进展的关键力量 1.2.1 国外保险公司的成功经验 国外成功的保险公司几乎无一例外地认识到信息技术应用的战略价值与竞争价值，明确将企业网络化与信息化作为企业的商业目标，确立以信息为中心的现代化管理模式，建立全国统一的信息技术平台，将数据与业务处理集中到少数几个大区域中心，使公司经营、管理信息高度集中，并利用数据仓库与数据挖掘充分整合数据，达到保险产品在深度与广度上的开发，同时有计划、有步骤地在互联网上进展网上保险，以突破保险业务在时间与空间的限制。
1.2.2 信息化是提高中国人寿生存能力与竞争能力的重要途径 径 在信息经济时代，竞争力的高低完全取决于其获取、传 播与处理信息的能力。信息技术成为了市场竞争的有力武器。信息化的网络为中国人寿提供了改进管理水平、建立新管理机制的手段，也有助于提高办公效率与降低经营的成本。信息化也为中国人寿快速开发有竞争力的产品与服务提供了保障，并提供保险产品与服务在时间与空间上的延展性，使中国人寿进入更广阔的市场领域，快速占领市场，抢占商机。
1.2.3 信息化是中国人寿业务持续进展的基础 持续进展是企业的一种长期进展的能力，标志着企业的进展潜力，企业的持续进展依靠于企业不断创新活力与开拓能力。而信息化为中国人寿企业创新与市场开拓提供强大的动力与源泉，能够从各个方面对中国人寿的持续进展提供支持。
1.2.4 信息化是中国人寿防范与化解风险的有效手段 防范与化解风险，是现代保险公司的生存基础与进展前提。信息化能够使中国人寿的保险业务更加透明，推动业务由粗放型经营向集约化经营转变。能及时把握市场动态，管理更加有效，提高监管力度与效能，从而防范与化解来自中国人寿内部与外部的风险。
1.2.5 信息化能够拓展中国人寿的保险经营方式 信息技术的进展为中国人寿开发全新的经营方式奠定了基础。利用网络优化已有产品，利用电子商务与呼叫中心开展全新的保险产品与服务，为客户提供高品质的服务。
1.3 中国人 寿信息化建设的机遇 1.3.1 网络经济新潮流的机遇 在开放的全球经济中，中国保险公司不但与外国保险公 司、金融公司竞争，而且还会与他们合作，强强结合，走向全球金融市场。通过吸引外资投入或者在国外上市，提高自己的综合竞争能力，在迅猛进展的网络经济与信息经济中，靠着率先使用最先进的信息技术与网络技术，许多企业后来居上，超过前者。通过企业网络化与信息化，企业的生产效率与服务质量大幅度上升。中国人寿若能抢先搭乘上企业网络化、信息化这班快车，就能在未来保险市场竞争中处于领先地位。
1.3.2 中国人寿与中兴通讯的合作是一个很好的机遇 中国人寿企业网络信息化工程是一个瞄准国外先进水平的、全国范围到区县的工程。它需要与一个具有国外保险公司企业网络化与信息化工程丰富经验的专家为带头人、且具有全国范围到县区工程与保护能力的工程公司合作。
深圳市中兴通讯股份有限公司正是符合上述要求的公司，中兴通讯在国内设有 27 个销售中心、26 个技术支持与售后服务中心与 7 个专网营销工程服务中心；拥有 2000 多名销售人员与售前工程师，遍及全国每个省市地市、县区；拥有一支有 2000 多人的工程及售后服务人员，能够“服务到全国，服务到县区”；中兴通讯还拥有一支 2000 多人的研发队伍，能够根据客户需求进行二次开发。
中兴通讯拥有多年从事国外大型金融机构全球网络工程的专家作为带头人，能提供 7Χ24 小时的售后技术支持服务，能够在全国范围内培训客户技术人员，并提供运行外包服务。
中国人寿与中兴通讯合作对中国人寿开展企业网络化与信息化是一个很好的机会与机遇。中国人寿要抓住目前的机 遇，借鉴国外先进经验，把握进展趋势，加大加快对企业网络化、信息化的投入，后发先至，在 WTO 后更加猛烈的竞争中取胜。
2. 中国人寿信息化建设现状与存在问题 2.1 各地区网络与业务系统进展现状 2.1.1 保险业务进展 中国人寿的业务自从分业以后，每年保费收入呈快速的直线增长之势，保险险种与投保人的范围也有了大量的拓展。但是应该看到，中国人寿的业务进展很不平衡，以上海、广东等为代表的经济发达地区，市场相对成熟，业务总量较大；而在中西部大部分地区经济进展较慢，保险需求不足，保险意识不强，市场还处于培养期。目前，在我国大部分地区寿险支出占国民收入的比重还比较低，平均约 0.7%左右， 远远低于发达国家的 4%~5%，也低于进展中国家的2.5%~3%。与国外比较而言，中国的保险市场还有很大的进展空间。
随着保险市场的开放，竞争也日趋猛烈。目前国内有 26家国内外保险机构开展寿险业务，竞争逐步从东南沿海向中西部地区辐射展开。
2.1.2 信息技术的人员力量与投入 各省市分公司的要紧精力都集中在展业上，信息技术部门基本都定位为一个业务辅助部门，人数通常占职工人数的3%左右。同时信息技术人员的素养也参差不齐，发达地区与大城市信息技术人员的素养高一些，落后与偏远地区问题比较突出。
各省市对信息技术的投入也不平衡，对信息化重视的省 份投入较多。各省市网络信息化投入如表一。
表一 各省市 96 年以来对信息技术的投入 单位：
万元 江苏 福建 山东 辽宁 广东 湖北 海南 四川 陕西 青海 信息技术投入 9000 含南京 3600 7000 含济南 4000 1500 3000 1200 6400 含成都 5000 含西安 200 2.1.3 数据中心建设 目前除青海省外，各省分公司都已经建成或者正在建设地市级数据中心，将数据集中于地市分公司。数据中心要紧运行业务与财务综合处理系统，对业务与财务数据进行存储 与处理。各地的数据中心目前要紧是数据的积存，还缺乏对数据进行整合与增值处理的应用系统。
随着数据量的不断增加与对数据中心作用的期望的提高，各地区都期望将数据进一步集中。
2.1.4 主机系统与网络设备 中国人寿各地的主机系统要紧使用 IBM、HP 与富士通的主机系统。随着业务的拓展与数据量增大，一些省市的主机逐步不能满足业务与财务的需求， 地市数据中心的业务系统主机通常使用双机冗余备份与RAID 磁盘阵列，以保证业务的正常运行与业务数据的可靠性。
2.1.5 业务有关的应用系统 中国人寿当前运行的核心应用系统包含业务系统、财务 系统。各地区也根据各自不一致的实际情况使用或者试点一些增值业务系统，如山东的影像系统、福建的网络电话等。但总体来说，各地业务系统还比较欠缺，网络的利用率还比较低，许多对业务进展与成本操纵非常有用的应用系统在大部分地区还未能得以应用。
目前，各地区因网络建设情况的不一致与对网络的认识不一致，使用的应用系统也不尽相同，其发挥的作用也不一样。
2.2 中国人寿信息化进展所存在的问题 自从 96 年分业以来，中国人寿保险业务高速进展，信息系统建设也从无到有，并进展到当前已经涵盖中国人寿 2/3的地市，为中国人寿保险业务的进展提供了坚实的保障。目前，多数地区基本实现数据集中到地市，业务与财务系统也 实现了集中处理，一些地市还试点了一些增值应用。但是应该看到，同国外成功的保险公司比较而言，还存在相当大的差距。同时，在新的竞争条件下，信息化建设还需要进一步的进展。
2.2.1 网络建设 国外保险公司在 90 年代初对网络建设就采取了整体投入、整体规划、整体设施，整体产出，保证了网络的标准化及统一化。与国外相比，中国人寿还存在着较大的差距。
由于网络技术在近些年进展变化迅速，技术更新快，造成许多全国性的企业在网络建设方面存在大量问题。如：使用的设备、技术参差不齐，全国性的网络缺少统一的规划等。中国人寿也存在着同样的问题。各省市要紧根据业务进展的实际情况来考虑自身信息 化建设，而现在需要从整个中国人寿的全局与长远进展出发来考虑；网络信息化建设的进度与建设思路各不一样，导致以后的信息共享与信息保护难度增加，成本增加；网络建设比较分散，没有在一定高度上，用进展的眼光，分阶段进行网络信息化建设 网络性能不高。由于各省市建设资金所限，网络设备与主机设备的性能普遍不足，不具备高可靠性与动态恢复能力，同时租用的线路带宽较窄，不能支持中国人寿业务的高速进展。
网络利用率不高。由于进展时间有限，当前中国人寿的网络上要紧是业务数据的存取，像办公自动化、IP电话、代理人管理等增值应用还很少，没有充分表达信息化的信息共享与信息的增值性。
2.2.2 应用水平 在网络化基础上，国外保险公司 95 年左右就完成了利用信息技术对企业全部业务流程进行优化与重整（BPR），而中国人寿在这方面存在明显差距。
业务应用种类多，不统一。当前中国人寿的业务应用种类繁多，包含 CBPS、兰州系统等业务系统与财务系统，但这些系统都没有统一的规范，互不兼容，信息都很孤立，无法实现全国范围内的信息共享。
增值应用较少。增值应用是表达网络信息化水平的重要标志。目前中国人寿的增值应用还比较少，同时几乎没有一种在全国范围推广，像 IP 电话、影像系统、代理人管理系统等等。还有大量的增值应用没有开发与使用，如决策支持系统、视...